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供应链金融如何助力汽配行业转型?

发布时间e:2020-10-20



互联网、大数据、云计算技术的兴起,传统汽配行业受到的冲击越来越大。行业从业者越来越多,价格竞争越来越激烈,同时随着互联网和即时通讯的普及,汽配行业长期存在信息不对称的优势逐渐被瓦解,而互联网电商和风投资金的进入,更是掀起了汽配行业变革的序幕。在这样的时代背景下,汽配企业走到了发展的十字路口,如何在行业的变革中提早布局,寻求未来的发展先机?

笔者看来,汽配行业现在处于春秋战国时代,诸侯割据、连年混战,尚未有强大到可以一统汽配江湖的绝对势力存在,但不可小觑的是随着技术发展和资本进入,汽配市场未来会形成多个寡头垄断的局面,中小汽配商会因为资金、规模、服务、技术、效率等原因,要么被收编,要么脱离这个行业。即便还在这个行业生存,企业的发展和盈利能力也绝不能与过去同日而语。

面对这样的趋势,汽配商一定要改变传统的企业经营方式,不能再死守内涵式企业发展道路:线下经营、逐级批发、看重毛利、忽略服务、抵制负债等等。未来的发展一定是通过互联网结合扩展业务版图,通过规模效应和良好的服务在毛利率日渐微薄的情况下,增加利润绝对值并迅速做大,依靠规模来称霸市场。只有当汽配行业平均利润率下降至社会平均利润率,会有更多的汽配商倒闭或退出,行业才得以重新洗牌,而那些通过变革而生存下来的汽配企业才能在这个行业走得更久更远也更好。

汽配商想扩大业务区域可以通过线下开拓,也可以自己构筑电商平台或者跟如开思一类的汽配电商平台合作。但是想要做大业务,必然要求增加投资的资金量;同时由于汽配行业账期长,货物周转率低,加剧了对资金的要求。

而现实情况是,面对长尾的汽配行业,传统的金融机构很难介入:

一是行业配件质量参差不齐, 金融机构不具备识别配件真假的能力,很难用存货质押方式给予资金支持;

二是行业大量存在不开票业务,金融机构也很难通过开票等手段验证汽配商交易的真实性 ; 

三是大量的汽配商财务体系不健全,资金、账务、流水不规范,难以符合金融机构的要求;

四是大量汽配商属于中小汽配商,融资额度低、频次高、需求急,金融机构单凭线下操作需要大量人力投入而收益又不高,手续太复杂又给汽配商增添很多时间成本,得不偿失。

因此汽配市场是银行类金融机构长期想进入又难以进入的一个群体。

虽然近几年有针对小微企业主的信用贷款,但是额度少、利息高、手续复杂、通过率低,并没有真正的满足这个群体的融资需求。而房产抵押类融资虽然能够解决一部分资金需求,但是对于企业长期发展而言并不是解决资金问题的根本所在。

长期以来,汽配商都是通过同行或者民间借贷的方式来解决临时资金周转困难,当然付出的成本也较高。但是随着国家整顿民间借贷市场,未来民间融资的难度也会逐步增大:2019 年 2 月 28 日,最高法、最高检、公安部和司法部联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干意见》,明确对于非法放贷定义,将出借资金 10 次以上、累计借款 200 万以上、违法获利 80 万以上、放贷人数 50 人以 上以及造成借款人或近亲、家属自杀,身亡,精神失常的都列入非法放贷。在立案、起诉、执行、诉前保全等阶段都区别对待。2020 年 8 月 20 日最高法发布通知将民间借贷利息调至年化 15.4%。以上种种举措都是在规范民间借贷市场,但是无形中也挫伤民间借贷出资人的积极性,未来频繁和高息的民间借贷行为都不受法律保护。这意味着民间借贷难度会增加,因为没有出资人敢于借款而债务人赖账会变得更加肆无忌惮。

而平台化的供应链金融模式则在很大程度上解决了汽配商融资的难题,它将金融机构对汽配商融资主体的信用关注转移到了贸易真实性上来,大大降低了金融机构对汽配商的授信门槛。同时因为汽配商的交易数据被电商平台留存,金融机构通过系统对接可以直接查询汽配商在平台上历史数据,无论是否开票,或是否有财务报表等等,都能为汽配商的融资提供极大的便利性。

依托电商平台,金融机构可以分析历史交易记录并辅助以订单、物流、票据流、资金流等多种维度验证客户交易真实性,摈弃了对发票和流水单一数据的依赖,并且因为可以在线及时查询订单,原则上汽配商融资也不受额度上限管控,只要交易真实性没有问题,融资就不受干扰,而且是纯线上化运营,汽配商不用像线下一样去金融机构办理相关手续,金融机构人员也不用上门签约、拍照、访谈......汽配商不用提供资产担保、抵押,而且额度还会随着订单金额的增加而增加,真正满足企业的融资需求。

以开思汽配电商平台为例,汽配商通过开思电商平台扩大了交易区域和交易规模,平台联合外部金融机构根据订单对汽配商进行融资,汽配商在开思平台销售的越多,外部金融机构给予的订单融资的额度越大,利息越低。同时外部金融机构也可以根据汽配商在开思平台销售的历史记录和外部第三方数据给予融资额度。当汽配商有资金需求的时候,不仅可以通过销售订单来获得融资,也可以通过过去的销售记录拿到低成本资金,可谓一举两得。

正因平台化供应链金融的出现,汽配商可以快速的回笼资金,实现高速周转,从而在毛利率不变情况下获得更高利润。同时还可以扩大销售区域,提高配件备货品类,不用通过调货去给别人做嫁衣。而这一切的前提就是通过互联网电商模式实现全网销售,虽然看上去多付了一点佣金,但它带来的规模效应和资金价值是无可比拟的。

时代在变,科技在进步,整个人类的生活、生产方式都在发生剧变。如果还守着传统思维,线下拓客、线下交易,而不是拥抱变化,我们很可能会像大哥大、BP 机一样被时代无情淘汰,有时候甚至连一声招呼都不打。


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